Что лучше потребительский кредит или кредитная карта? Можно ли с кредитки перевести деньги на дебетовую карту Обналичивание через банкомат

Здравствуйте. У меня есть кредитная карта. Долг практически не уменьшается – как не положу деньги, так снова начну использовать кредитный лимит, который полностью все никак не могу закрыть. Выходит, что очень большая переплата. Вот и подумала перевести ее в потребительский кредит. Чтобы были четкие платежи, и не было доступа к этим деньгам. Можно ли это сделать? И как?

Юлия (Уржум)

Здравствуйте Юлия! Да, вы можете перевести кредитную карту в потребительский кредит. Фактически, существует два варианта осуществления процедуры. Первый – классический. Вы оформляете займ в банке. Полученные деньги направляете на погашение кредитной карты. Закрываете счет с лимитом кредитования.

Важный нюанс в данном случае – необходим высокий уровень платежеспособности. То есть банк будет учитывать, что ваших доходов должно быть достаточно для погашения не только вновь получаемого займа, но и действующей кредитной карты. Бесцелевые кредиты не учитывать в процессе скоринга планы по погашению долговых обязательств.

Второй – рефинансирование. Это целевые кредита, заемные средства которых направляются на погашение текущих долгов. Соответственно вероятность одобрения по заявкам на данную услугу выше. Так как банк учитывает в процессе рассмотрения заявки, что указанный займ будет закрыт.

Непосредственно для вашего случая так же существует один нюанс – не во все программы перекредитования допускаются именно кредитные карты. Поэтому при выборе предложения важно детально ознакомиться с условиями. Точнее стоит убедится в возможности применения рефинансирования именно к картам с кредитным лимитом.

Переводы с кредитных карт — дело невыгодное, так как банки изначально выпускают их для безналичных расчетов. Так снятие наличных или перевод на дебетовую продукцию подразумевают высокую . Поэтому если есть возможность оплатить товар или услуги непосредственно с кредитки, следует это сделать. В случае, когда перевод на дебетовую или зарплатную карточку неизбежен можно использовать один из предложенных вариантов.

Переводы с кредитной карты на другую карту Сбербанка или другого банка невозможны!

Сегодня самый надежный банк страны, согласно рейтингу, предлагает лишь два варианта получения наличных с кредитного пластика — через банкомат или кассу банка. Любые переводы невозможны!

Обналичивание через банкомат

Процедура снятия наличных с кредитки Сбербанка через банкомат выглядит следующим образом:

1. вставить кредитку в картоприемник;
2. ввести пин-код;
3. в меню выбрать опцию «Снять наличные»;
4. выбрать из предложенных вариантов сумму или ввести другую вручную;
5. нажать «Продолжить»;
6. получить деньги, чек и кредитку.

Комиссия за данную операцию составит 3% от суммы. Если используется банкомат другого банка, процент составит 4%.

Лимиты:

• Максимальная сумма для получения через банкомат в течение суток зависит от вида карточки.
  • для Классической это 50000 рублей,
  • для Золотой — 100000 рублей;
  • для Премиальной — 100000;
• Чтобы получить большую сумму необходимо посетить кассу Сбербанка, но за сумму, превышающую лимит, установленный для банкоматов, взимается комиссия 0,5%. Максимальная сумма, которую можно снять в кассе:
  • с Классической — 150000 руб.,
  • с Золотой — 300000 руб.,
  • с Премиальной 300000.

Получив деньги можно внести их на дебетовый продукт, при этом важно иметь при себе этот пластик. Следовательно, если необходимо перечислить какую-то сумму не на свою карточку, то сделать это через банкомат будет невозможно. Исключение — банкоматы поддерживающие опцию card less. Правда нужно знать номер пластика получателя.

Последующее внесение денег на счет с помощью банкомата выглядит так:

• вставить пластик в устройство;
• ввести секретный код;
• в главном меню выбираем «Платежи и переводы» (или «Пополнить / Внести наличные»);
• выбираем валюту;
• помещаем купюры в купюроприемник по одной либо пачкой (в зависимости от специфики терминала);
• нажимаем «Внести/Оплатить»;
• получить чек и кредитку.

Через кассу банка

Снять деньги с кредитной карты Сбербанка можно через кассу банка. Для этого необходимо иметь при себе сам пластик и паспорт. Комиссия составляет 4%, но не менее 390 рублей.

Лимиты следующие:

• с Классической — 150000;
• с Золотой — 300000;
• с Премиальной — 300000.

При получении в кассе банка сумм, превышающих:

• 50000 для классических карт,
• 300000 для Золотых и Премиальных,

необходимо заплатить комиссию 0,5% от суммы сверх установленного лимита.

Перевод через Мобильное приложение

Чтобы иметь возможность практически мгновенно совершать различные операции с собственными счетами и картами Сбербанка, следует скачать приложение на свой телефон. Однако переводы с кредитных карт и в этом случае запрещены. Но если вы предварительно сняли наличные с кредитки и внесли их на баланс дебетового продукта перевести клиенту Сбербанка или на карту в другой банк (к примеру, ВТБ, Тинькофф и т.д.) можете по схеме:

1. войти в мобильное приложение через логин и пароль;
2. выбрать в разделе «Переводы» опцию «на карту в другой банк» или «на счет в другой банк» (клиенту Тинькофф можно перевести деньги с карты Сбербанка по номеру телефона!);
3. ввести номер карты и сумму транзакции;
4. проверить данные и подтвердить перечисление денежных средств.

Комиссия составит 1% при переводе на карту Сбербанка, выпущенную в другом регионе, и 1,5% при отправке денег на пластик в другой банк.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Перевод денег с кредитной карты через Сбербанк Онлайн на дебетовую карту невозможен! Поэтому рассмотрим инструкцию пополнения кредитки через Сбербанк онлайн с дебетовой продукции этого же банка. Инструкция:

• зайти в личный кабинет и авторизоваться в нем (ввести логин и пароль);
• в меню выбрать «Переводы»;
• затем «Перевод клиенту Сбербанка»;
• в появившемся окне укажите сумму и номер карты получателя денег. Отметьте свой пластик, с которого должны списаться деньги;
• кликнуть «Перевести»;
• проверить введенные данные и нажать на опцию «Подтвердить через смс»;
• набрать секретный код, пришедший на сотовый телефон в появившееся окошко;
• дождаться ответ программы об успешном завершении транзакции.

Переводы между своими счетами через Сбербанк Онлайн выполняются без комиссии. Другому клиенту, если его карту выпущена в ином регионе — 1%. А за перевод денег на карту другого банка взимается 1,5%.

Через смс на номер 900

Сбербанк предлагает клиентам, подключившим услугу Мобильный банк совершать переводы через сервисный номер банка 900, путем отправки коротких смс сообщений. Для проведения операции важно, чтобы отправитель и получатель использовали данный сервис, т.е. заранее подключили услугу смс-информирования от банка.

Перевести деньги с кредитной карты Сбербанка через смс на номер 900 невозможно! так как любые переводы с кредиток запрещены.

А если вы планируете отправить денежные средства с дебетовой карточки наберите ПЕРЕВОД ХХХХ ********* 300, где:

• ХХХХ — 4 последние цифры номера карты, с которой совершается перевод;
• ********* — номер пластика получателя денег;
• 300 сумма в рублях.

Вывод

Сегодня перевести деньги с кредитной карты Сбербанка невозможно. С данной продукции вы можете платить в магазинах и других торговых точках, оплачивать телефон, услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД и покупки в интернет-магазинах. Но вы не можете перевести деньги с счет погашения кредита или другую карточку. Чтобы выполнить такую операцию придется снять наличные с кредитки и внести их на нужный счет. И не забывайте, что кредитную карту нужно своевременно , чтобы избежать штрафов за просрочку ежемесячного платежа.

Рефинансирование долга по кредитной карте доступно каждому. Люди, которых не устраивают ежемесячные платежи по картам, решаются перевести их в потребительский кредит. Данная ситуация позволит уменьшить проценты, а также совсем закрыть.

Рефинансирование долга по кредитной карте и как перевести кредитную карту в потребительский кредит

Можно уменьшать платежи не только по одной программе, но и по нескольким сразу. Данный вариант носит название рефинансирование займов.

Подобные услуги предлагают некоторые банки. В данный список входит Сбербанк, ВТБ и другие.

Что такое рефинансирование?

Данный термин – это способ снизить платежное бремя, тем самым улучшив свое финансовое положение. Банки часто одобряют подобного рода обращения, так как клиенты сегодня на вес золота.

Финансовые учреждения готовы погашать долги заемщиков перед другими банками, чтобы выдать сумму на более выгодных условиях в своей организации. Здесь нет подвоха, так как иногда условия рефинансирования достаточно привлекательны и стоят потраченных сил.

По сути перекредитование – это оформление нового займа, целью которого является погашение текущего займа.

Можно написать заявление о сроках выплаты долга. Таким образом увеличится срок погашения займа и снизятся ежемесячные платежи.

Подытожим:

• Услуга может принимать форму уменьшения процентной ставки.
• Перекредитование может заключаться в увеличении срока выплаты.

Так же Вы можете оформить сотрудничество на более длинный срок, чем обязанность выплатить долг, тогда это тоже приведет к уменьшению выплат. После оформления нового займа, погасите полученной ссудой долг.

А чтобы не набежало новых сумм за обслуживание и начисление комиссий необходимо написать заявление в банк о желании закрыть договор.

Также следует учитывать тот фактор, чтоб не было дополнительных начислений. Это касается подключенных услуг, к которым относят: смс-оповещение или обналичивание денег с карты, а так же может взиматься плата за годовое обслуживание карты.

Последним пунктом будет требование у банка справки о том, что долг полностью закрыта и все долги погашены.

Перевести не трудно. Но следует внимательно относиться к процессу и следить за движением средств на счету.

Переводим кредитную карту в потребительский кредит

Принцип, который позволяет кредитную карту перевести в потребительский займ, уменьшить проценты по кредиту и, соответственно, снизить ежемесячный платеж по одному или сразу нескольким взятым ранее кредитам, называется рефинансирование займов. Данную услугу предоставляют многие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ-24 и другие кредитные организации.

Что представляет собой рефинансирование кредита? За сложным и отчасти пугающим названием скрывается простой смысл. Банки борются за клиентов, а потому готовы погасить ваши прежние займы, взятые в других кредитных организациях, чтобы выдать вам свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Словом, если у вас есть один или несколько кредитов, ежемесячный платеж по которым для вас в данный момент слишком высок, вы можете обратиться в еще один банк , который погасит ваши кредиты и выдаст вам новый займ под меньший процент.

Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных кредитов, полученных в других банках . В этом состоит суть рефинансирования кредитов .

Естественно, что таким образом можно уменьшить проценты и снизить платеж не только по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке, но и по кредитной карте. Только в случае с кредитками, банк погасит задолженность по кредитной карте, и выдаст новый потребительский займ под более выгодный процент.

Таким образом можно перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом банке, к тому же уменьшить проценты и снизить ежемесячный платеж.

Более того, чтобы провернуть операцию по рефинансированию кредита, не придется собирать большой пакет документов. Например, в Сбербанке даже не потребуют справки о доходе и трудовой книжки.

Как правильно закрыть кредитную карту банка

Знать о том, как правильно закрыть кредитную карту банка, будет полезно не только тем, кто перевел кредитку в потребительский займ. Многие заводят кредитную карту на «черный день», а потом вдруг узнают, что должны банку определенные суммы, например, за обслуживание, Интернет-банкинг, СМС-оповещение.

Поэтому, планируя закрыть кредитную карту надо первым делом погасить задолженность, а затем обратиться в организацию, выдавшую «кредитку» с письменным заявлением о закрытии карты.

Для спокойствия надо написать заявление также и на отключение сопутствующих услуг, если таковые были подключены (страхование, смс-информирование и др.). Если вы получали карту дистанционно, например, Тинькофф Кредитные Системы, то надо позвонить в контакт-центр банка, узнать задолженность и оставить устное указание на закрытие. Карта должна быть автоматически закрыта после того, как задолженность по ней будет погашена.

Но, надо понимать, что карту нельзя закрыть мгновенно . Ведь операции по кредитной карте могут проводиться в течение нескольких дней после последней покупки. Например, вы оплатили кредиткой крупную покупку в субботу, а операция по карте пройдет только в течение следующих трех рабочих дней, а то и позже. Поэтому банки закладывают время на проведение всех операций по карте. Как правило этот период составляет до 45 дней.

Соответственно, по истечении этого срока, надо снова обратиться в банк и получить справку, подтверждающую, что ваш кредитный счет и карточный счет закрыты. В финансовых вопросах лучше перестраховаться, чем платить потом свои «кровные».

Использование займовых банковских средств порой очень выручает на кассе, когда нечаянно не получилось рассчитаться наличкой. Но обслуживание долговых обязательств на пластике имеет свои отрицательные стороны - высокий процент и ежегодный взнос за обслуживание продукта. Те, кто не раз столкнулся с крупными суммами выплат по процентам, задаётся вопросом как перевести кредитную карту в потребительский кредит? Можно ли это сделать и насколько это будет экономически выгодно?

Как кредитную карту перевести в обычный кредит

Разница между пользовательским займом и использование пластика заключается в нескольких ключевых параметрах:

• Процентная ставка. Как правило, оформление долговых обязательств без использования кредитки имеет сниженную ежемесячную стоимость обслуживание.
• Доступность средств. Используя пластик, клиент постоянно имеет доступ к финансам. Внеся минимальный ежемесячный платёж и подтвердив, таким образом, свою платёжеспособность, пользователь может снова тратить отданные деньги, за исключением оплаты процента за пользование займом. Когда человек знает, как кредитную карту перевести в обычный кредит, доступа к вносимой наличке нет. Аннуитентные платежи позволяют постепенно возвращать долг и не брать деньги обратно.
• Обслуживание. После оформления пластиковой карты к ней подключают всевозможные сервисы, требующие периодической оплаты: мобильный банк, интернет-банкинг, СМС-информирование о балансе и так далее. Кроме того, выпуск, перевыпуск и содержание карты тоже может оплачиваться. Оформляя долговые обязательства на бумаге, дополнительных трат не последует.

Процедура изменение вида долговых обязательств (то есть, то, как кредитную карту перевести в обычный кредит) называют рефинансированием. Суть процесса состоит в том, что клиент оформляет новый договор о займе, сумма которого позволяет погасить предыдущие долговые обязательства с использованием пластика. Данная услуга имеет смысл, если процент ежемесячных выплат значительно ниже, чем был.

У многих потребителей возникает закономерный вопрос: какую выгоду получает кредитно-финансовое учреждение, снижая процентную ставку? Как правило, потребитель обращается не в ту же компанию, с которой имел договорные отношения изначально. Конкурентной организации выгодно, чтобы займовые средства одалживались у них, ведь в таком случае ежемесячное вознаграждение за использование средств будут получать они, а не соперники.

Предоставляя услуги рефинансирования, банк готов одолжить финансы для уплаты по обязательствам сразу нескольких оформленных ранее договоров, в том числе и кредиток.

Как переоформить в потребительский кредит в Сбербанке

Чаще всего жители Российской Федерации предпочитают обращаться в авторитетные организации за ответом на вопрос как перевести кредитную карту в потребительский кредит. Сбербанк, являясь представителем Национального банка России, помогает решить проблему рефинансирования на выгодных для населения условиях.

Заинтересованный в привлечении клиентов, Сбербанк предлагает следующие условия для оформления договора:

• Процент за использование займовых финансов может быть от 13,9 в зависимости от состояния кредитной истории и предоставляемого пакета документов.
• Заключить долговые обязательства можно как на краткий период в 90 дней, так и на долгий срок длиной в половину десятилетия.
• В результате рефинансирования можно получить от кредитно-финансовой организации до трёх миллионов рублей.

Единственным ограничением для того, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит в Сбербанке является валюта - компания может выдать только национальные деньги Российской Федерации.

Среди прочих выгодных условий следует отметить упрощённую систему оформления договора: менеджер не потребует от клиентов справок, подтверждающих финансовое благополучие или документов, свидетельствующих о наличии рабочего места. С другой стороны, дополнительные гарантии в виде вышеуказанных бумаг помогут снизить процентную ставку на использование займовых финансов.

Рассчитать пользу и понять, есть ли смысл оформлять рефинансирование в Сбербанке, можно на официальном портале компании: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/refinancing/consumer_refinance/

Там же размещена форма анкеты для предварительного одобрения займового договора. Для окончательного подписания бумаг клиенту необходимо обратиться в отделение с нужными документами, после чего банк сообщит о решении через два рабочих дня и, в случае положительного ответа, выдаст средства.

Заключение

При переводе кредитной карты в обычный потребительский кредит, и успешно снизив ставку, не забудьте завершить действие договора на оформленный ранее пластик. Если этого не сделать, придётся продолжать оплачивать услуги, подключённые к продукту. Менеджеры банка не всегда информируют о списании средств с кредитки в счёт оплаты предоставляемых сервисов. Таким образом, погасив основную сумму задолженности, не используя пластик, но не заблокировав его, через несколько месяцев сумма задолженности может вырасти в кругленькую сумму.