Кредиты в беларуси для ип. Займы для граждан белоруссии Кредит на бизнес в беларуси

Финансовые трудности всегда возникают неожиданно и доставляют проблемы. Чтобы поправить материальное положение, обратитесь в микрофинансовую компанию Москвы, которая предлагает кредит наличными для граждан Беларуси и других стран СНГ. Оформление заявки займёт несколько минут, а сумма поступит на банковский счёт практически сразу, как только кредитор примет положительное решение. В большинстве случаев проверка анкеты происходит автоматически, поэтому вероятность получить отказ минимальная.

Преимущества микрокредитования

Одно из преимуществ МФО заключается в том, что они не спрашивают о целях кредитования. Граждане Беларуси и другие заемщики могут тратить деньги по своему усмотрению. Чтобы обналичить сумму в банкомате, нужно ознакомиться с информацией о комиссии. Это позволит избежать лишних расходов.

Взять займ на электронный кошелёк или виртуальную карту - оптимальное решение для тех, кто часто совершает покупки в интернет-магазинах или оплачивает услуги онлайн.

Среди других плюсов микрокредитования выделяют:

• минимальные требования к заемщикам;
• возможность взять наличные на любые цели;
• отсутствие необходимости в хорошей кредитной истории;
• возможность отсрочки платежа;
• удобные способы получения и погашения;
• возможность досрочной выплаты займа.

Стать клиентом МФО может любой трудоспособный гражданин Республики Беларусь. Срочное оформление кредита наличными - быстрая и удобная процедура, которая позволяет получить деньги в день обращения.

Как вернуть долг

Микрофинансовые организации Москвы предлагают выгодные кредитные условия гражданам Беларуси, и несколько способов погашения долга. Главное - не допускайте задержки платежей и помните о том, что в праздничные и выходные дни перевод занимает больше времени, чем обычно. Чтобы не допустить просрочки, делайте перевод за 1-2 дня до праздничных выходных.

Предупредите кредитора, если не можете сделать очередной платеж в установленный срок. Есть вероятность, что вам пойдут навстречу и не начислят штраф. В случае просрочки кредит станет менее выгодным, а данные о невыплате будут занесены в кредитную историю, для ее восстановления потребуется успешное погашение одного или нескольких кредитов. Чтобы не допустить подобных сложностей, следите за сроками платежей и не нарушайте условия договора. Так вы сможете взять кредит без отказа снова.

«Беларусбанк» разработал специальную программу финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Мы предоставляем кредитные ресурсы по доступной стоимости, с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам.

К субъектам МСБ относятся

• ИП, зарегистрированные в РБ
• микроорганизации, зарегистрированные в РБ, коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год до 15 человек включительно
• малые организации, зарегистрированные в РБ, коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 16 до 100 человек включительно
• субъекты среднего предпринимательства, зарегистрированные в РБ, коммерческие организации со средней численностью работников за календарный год от 101 до 250 человек включительно.

Преимущества программы:

Широкий перечень кредитов для различных сфер деятельности и целей кредитования
- ставка от 4,5 % (без комиссий)
- срок кредитования до 7 лет
- есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга
- различные способы обеспечения исполнения обязательств

Кредиты на цели инвестиционной деятельности

- сумма до 2,5 млн BYN/до 14 млн USD/ до 12,5 млн EUR
- ставки от 4,5%
- срок кредитования до 7 лет
- срок кредитования до 7 лет

Микро-Бизнес Инвест

Цель: покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 8,5%.
Срок: до 5 лет.
Выдача:
Отсрочка: допускается.
Обеспечение:

Микро-Бизнес Инвест Плюс

Цель: покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 8,0%, для субъектов МСБ городов-спутников - 5,0%
Срок: до 5 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, на ½ суммы - поручительство физлица.

Микро-Бизнес Инновации

Цель: создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта.
Сумма: до 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 4,5%.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: залог приобретаемого имущества, поручительство физлица.

МСБ-Инвест

Цель: создание внеоборотных активов, в том числе нематериальных, рефинансирование задолженности в других банках.
Сумма: до 2,5 млн руб./до 14,1 млн долларов США/до 12,5 млн евро.
Валюта:
Ставка: белорусские рубли - от 8,5%, доллары США, евро - 6-7%.
Срок: до 7 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: любое ликвидное обеспечение.

Данные виды кредитов (за исключением «Микро-Бизнес Инвест») выдаются субъектам МСБ при условии разработки «АСБ Консалт» ТЭО (бизнес-плана) предлагаемого к кредитованию инвестиционного проекта.

Кредиты на цели текущей деятельности

- сумма не более 15 000 базовых величин
- валюта кредитования BYN/USD/EUR
- ставки от 6,0%
- срок кредитования до 3 лет

Микро-Бизнес Старт

Цель:
Сумма: до 1000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: от 8,0%.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: допускается.
Обеспечение: поручительство физлица.

Микро-Бизнес Оборот
(в т.ч. для субъектов МСБ, зарегистрированных и
осуществляющих деятельность на территории городов-спутников)

Цель: в текущую деятельность (за исключением выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности.
Сумма: три среднемесячные объема чистых поступления на счета во всех банках (рассчитывается за 6 месяцев), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли, доллары США, евро.
Ставка: в белорусских – от 8,0%, для субъектов МСБ городов-спутников – 6,0% доллары США, евро – 6-7%.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц, на счета по учету аккредитивов.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.

Микро-Бизнес Овердрафт

Цель: без определения целевого использования.
Сумма: среднемесячный объем поступлений на счета в Банке (рассчитывается за 3 месяца либо 12 месяцев для предприятий с сезонным характером деятельности), не больше 15 000 базовых величин.
Валюта: белорусские рубли.
Ставка: 10,0%.
Срок: до 3 лет.
Выдача: на счета третьих лиц.
Отсрочка: отсутствует.
Обеспечение: поручительство физлица.

Обращаем внимание, что в рамках кредитных продуктов «Микро-Бизнес Старт» и «Микро-Бизнес Оборот» не осуществляется кредитование субъектов МСБ на цели связанные с оптовой торговлей.

Юрий Зайцев — отвечает за обслуживание малого бизнеса и ИП в банке «Москва-Минск». Его сотрудники обеспечивают банковский сервис для нескольких тысяч бизнесменов по всей Беларуси.

Я уже тринадцать лет занимаюсь вопросами кредитования бизнеса. За это время видел много примеров, когда самые, казалось бы, прекрасные и стопроцентные проекты, под которые выдавались кредиты, терпели крах. Рушились компании, человеческие судьбы, банки были вынуждены инициировать сложные и неприятные для всех участников процессы возврата долга. Кто виноват? Бизнесмен, который не учел все риски, не снял розовые очки и выдал желаемое за действительное? Банк, который неверно оценил потенциал и возможности заемщика и загнал его в долговую яму?

Вот вам два примера, как кредит на развитие бизнеса этот самый бизнес тянул на самое дно.

Один из клиентов банка решил заняться изготовлением дверей и паркета из ценных пород древесины - дуба и ясеня. Все шло отлично, количество заказов росло, почти вся продукция поставлялась на необъятный российский рынок. Естественно, собственник решил расширять производство - дело-то идет! Он арендовал помещение побольше, нанял еще людей, купил новое оборудование. А для этого взял кредит на 100 000$. Сначала все было хорошо, бизнес приносил доход, который с лихвой покрывал выплаты банку. Российские покупатели исправно рассчитывались в своей национальной валюте. А потом произошла резкая девальвация российского рубля, и бизнес рухнул. Сейчас имущество клиента, под которое выдавался кредит, банк распродает.

Или еще почти хрестоматийный пример. Пару лет назад многие бизнесмены, воспользовавшись льготным режимом, активно пригоняли без уплаты таможенных пошлин «сцепки» - седельные тягачи с прицепами. Причем бросились в бизнес по грузоперевозкам даже те, кто в нем вообще не разбирался. В банке, где я работал, был один клиент, у которого уже имелся один успешный бизнес по оптовой торговле стройматериалами. Оценка его активов позволяла получить большой кредит на развитие нового направления, а доход с него легко перекрывал будущие платежи по кредиту. И вот купил он себе четыре фуры.

Суровая реальность моментально материализовалась в виде конкуренции, специфики бизнеса, отсутствия нужных связей. Но даже не это оказалось главной проблемой, а незнакомая перевозчику-новичку сложность получения «дозволов» - разрешений на проезд по территории иностранных государств. Без них высокодоходных заказов не получить. Пришлось часто отправлять машины в рейсы на дальние и не самые прибыльные направления: в Казахстан, Узбекистан. Грузооборот медленный, дороги плохие, чреватые вечными расходами на ремонт тягачей. Получилось так, что по итогам года всю прибыль от основного бизнеса по продаже стройматериалов «съели» выплаты по кредитам на грузовики. С банком бизнесмен рассчитался, но до сих пор машины не используются по полной и прибыли не приносят.

Через наши руки проходят сотни бизнес-проектов в год. И мы видим одну большую общую проблему. Многие бизнесмены не до конца понимают, что на самом деле нужно делать с заемными деньгами. Когда и на что их нужно задействовать, а когда лучше рассчитывать на свои силы.

Ключевой момент для развития нового бизнеса - это объективная оценка затрат на проект. Кто-то пытается действовать, основываясь на интуиции, исходя из принципа, что главное - «уломать» банк на ссуду, а уж как ей потом распорядиться в точности - дело техники. Это, как правило, плохо заканчивается. Нужно прежде всего самому себе на цифрах показать, что в проект стоит ввязываться. А потом уже идти в банк и просить денег.

Часто, рассматривая заявки на кредиты для бизнеса, мы видим, что предприниматели не имеют адекватного прогноза движения денежных средств. Многие просто не умеют составлять cashflow, не учитывают работу с дебиторами, реальный, а не бухгалтерский приход-расход денег, не могут планировать работу без кассовых разрывов. Без этого развивать новый бизнес, да еще с участием заемных средств - поистине самоубийственное занятие. Получив на руки большие деньги, они совершенно неожиданно для себя сталкиваются с реальностью, которая категорически отличается от их бизнес-фантазий.

Немного внутренней банковской кухни. Когда мы начинаем работу с компанией по одобрению кредита, предварительно обязательно встречаемся с собственниками и топ-менеджерами. Нередко в процессе общения выясняется, что они не до конца владеют информацией об истинном положении дел в их бизнесе. Для нас это является тревожным стоп-фактором. Если у первого лица нет четкой картины по бизнесу и плана действий по новому направлению, как можно дать деньги банка такой компании?

Банкиры, имея богатый опыт общения с бизнесменами, часто видят попытки приукрасить ситуацию. Клиенту очень нужен кредит, и он стремится убедить кредитного инспектора в том, что у его фирмы все хорошо, показать все плюсы и по возможности обойти стороной проблемные моменты в своей работе. Так что мы внимательно слушаем, что говорит клиент, но смотрим, что есть на самом деле. Чтобы потом не болела голова у клиента и у банка, что же делать с проблемной задолженностью.

Показательная история произошла с одним вполне успешным организатором концертов. Он решил организовать шоу известного музыканта. Для оплаты аренды концертной площадки и рекламы предстоящего шоу наш клиент обратился в банк за кредитом. Экономический эффект от концерта был просчитан, кредит погасился бы легко, да еще и прибыль хорошая получалась. К тому же текущие дела компании клиента шли в гору. Мы выдали ему кредит на сумму 60 000$, который был потрачен в том числе и на аренду площадки. Чтобы его получить, клиент предоставил банку в залог собственную коммерческую недвижимость. Внезапно у звезды случился форс-мажор. Она концерт отменила. А кредит был выдан на короткий срок, гасить надо было быстро. Теперь банк вместе с клиентом ищет покупателя на заложенное здание. Бизнесмен остался и без денег, и уже без недвижимости.

На таком фоне заявления о драконовских процентах по кредитам звучат как попытки сместить акценты с реальной проблемы на мнимую. Ставки в этом смысле будут высокими только лишь потому, что риски невозврата для банка высоки. Он себя страхует, ведь доверяет собственные деньги предпринимателю, который может не до конца представлять все трудности нового дела.

Вообще, слабая сторона малого бизнеса нашей страны - недостаток свежих идей. Вернее, недостаток свежих идей, подкрепленных уже реальными шагами. Говорят, что сегодня Беларусь - страна стартапов. Так вот, вам важно понимать, что для банкиров стартапер - это не бородатый Мюнхгаузен, попивающий смузи и рассказывающий сказки про золотые горы, которые потекут в карманы инвесторов, когда он воплотит свою гениальность в жизнь, а практик, уже создавший работающий прототип.

Да, кому-то покажется парадоксальным, но банки стремятся давать деньги скорее тем, кто уже нашел хоть небольшие, но инвестиции, реализовал свой проект хотя бы частично собственными силами. Потому что это верный признак того, что стартапер вовлечен в процесс, горит им, живет его перспективой. Это значит, что банку не придется после «вытрясать» долги из мечтателя.

И вот вам мысль для размышления. Если банк, заинтересованный в том, чтобы вы пользовались его деньгами и платили проценты, не выдал вам кредит, самое время посмотреть на свой проект критично, со стороны. Может быть, «жадные банкиры» спасли вас от огромной ошибки?

Получается, что банк с радостью выдал бы кредит, особенно если у вас есть крутая идея. Прибавьте к ней хороший бизнес-план, а еще лучше придите в банк с уже арендованным помещением, минимальным количеством основных средств, будь то станки, компьютеры или машинки для стрижки. И тогда идея с кредитом на новый бизнес не будет выглядеть самоубийственной.

Отсутствие собственных средств на открытие бизнеса и на дальнейшую предпринимательскую деятельность может существенно повлиять на дальнейшее продвижения собственного дела. Займ для бизнеса в таких случаях может стать оптимальным выходом из ситуации, особенно если бизнес-идея предпринимателя подтверждена точными расчетами и готова к реализации.

Что собой представляет займ для бизнеса?

В бизнесе существуют ситуации, в которых своевременно полученные оказывают решающее влияние на успешное развитие объекта хозяйствования в течение всех последующих лет.

Особенно важно взять кредит для бизнеса, когда предполагается:

1. расширение предприятия;
2. открытие новых филиалов, торговых центров или магазинов;
3. организация новых производств, переход на новые виды продукции и т.д.

Для индивидуальных предпринимателей не меньший интерес представляет собой кредит на бизнес с нуля в Беларуси, необходимый для успешного старта собственного дела. Привычным для многих людей способом получить кредит для юридических лиц и ИП является обращение в банковское учреждение.

Хотя процентные ставки для этой категории заемщиков более высокие, а пакет документов – более объемный. Но как получить кредит для ИП или малого предприятия, если в банке не торопятся с принятием решения?

Почему выгодно использовать услуги кредитного брокера для получения займов для бизнеса

Быстро и на выгодных условиях взять кредит для бизнеса поможет опытный , посредством займа от физического лица юридическому лицу. В качестве участника финансового рынка кредитный брокер принимает на себя функции посредника между кредитором и заемщиком.

Располагая полной информацией об условиях получения займа для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, брокер поможет оформить выгодный займ юридическому в РБ под залог недвижимости. Это особенно важно, если деньги нужны срочно, а банк задерживает принятие решения или требует высокий процент по кредиту.

Брокер обеспечит квалифицированную помощь в получении кредитов для малого бизнеса в Беларуси, в том числе:

• В выборе надежного кредитора.
• В подборе оптимальных схем и условий кредитования по ставкам ниже банковских.
• В оформлении договоров лизинга.
• В ведении переговоров и юридическом сопровождении кредитной сделки.

Для кого предоставляются кредиты для бизнеса?

Участие кредитного брокера – гарантия получения наиболее выгодных кредитов, в том числе:

1. для бизнеса с нуля в Минске;
2. для стартапов (на начальном этапе предпринимательства);
3. на развитие бизнеса для ИП;
4. для действующих частных предприятий – в целях расширения производства;
5. при открытии бизнеса по франшизе.

Условия займов для бизнеса

Практические навыки и наработанные связи в финансовых кругах позволяют кредитному брокеру выбрать для клиентов – стартапов и опытных бизнесменов – наиболее выгодные и лояльные условия получения займов под залог недвижимости, в частности:

• на период от 3 месяцев до 4 лет;
• с процентной ставкой от 1,5 до 5% в месяц (18-60% годовых).

При оформлении сделок предусматривается индивидуальный подход к каждому клиенту, с учетом конкретных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика.

Банк «Решение» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которая максимально соответствует вашим потребностям и возможностям.

У наших клиентов имеется возможность взять выгодный валютный кредит в евро, российских рублях или американских долларах.
Также финансирование производится в белорусских рублях.

Благодаря оказываемой кредитной поддержке Вы сможете:
• освоить выпуск новых видов продукции или просто пополнить оборотные средства;
• купить новое высокопроизводительное оборудование;
• приобрести корпоративный транспорт;
• приобрести или построить помещения коммерческого или хозяйственного назначения;
• вывести Ваш бизнес на качественно новый уровень.

Кредитная поддержка оказывается предприятиям и организациям всех отраслей народного хозяйства и всех форм собственности

• возобновляемая кредитная линия с установлением транша до 360 дней;
• невозобновляемая кредитная линия;
• разовый кредит;
• возобновляемая мультивалютная линия с установлением транша до 360 дней;

• непрерывный срок ведения бизнеса — 6 месяцев;
• отсутствие текущей просроченной задолженности по действующим кредитам банков и иным операциям кредитного характера, на дату подачи заявки;
• отсутствие ареста текущих (расчетных) и иных банковских счетов на дату принятия решения о предоставлении кредитного продукта.

• в текущую деятельность — до 2 лет включительно;
• на инвестиции — до 7 лет включительно.

Конкретные сроки погашения кредитов устанавливаются индивидуально в зависимости от характера сделки.

Процентная ставка по кредиту зависит от кредитной истории клиента, цели кредитования, суммы и срока предоставления кредита, способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Проценты рассчитываются путем их начисления на фактический ежедневный остаток счета по учету кредитной задолженности. Уплата процентов производится не реже одного раза в месяц в сроки, определенные кредитным договором.

Выдача кредита возможна при условии предоставления достаточного обеспечения. Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им может обеспечиваться: залогом недвижимого и движимого имущества (имущественных прав), поручительством, гарантийным депозитом денег, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

Одним кредитополучателем может быть одновременно использовано несколько способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредиты предоставляются организациям всех организационно-правовых форм и сфер деятельности, в отделениях Банка в Минске, Гродно, Бресте, Гомеле, Витебске, Могилеве и других городах Республики Беларусь, где работает Банк «Решение».

Кредитование осуществляется после подписания договора на индивидуальных условиях.

Основные требования к желающим взять кредит — платежеспособность и финансовая состоятельность. Детальная оценка экономического положения организации производится в индивидуальном порядке, при изучении предоставленных документов.

Кредит на открытие бизнеса с нуля для начинающих предпринимателей выдаются при наличии у кредитополучателя высоколиквидного залога.

• деньги выдаются на любые цели;
• гибкий график погашения кредита, а также с возможность отсрочки оплаты основного долга;
• форма выдачи кредитов адаптирована под потребности вашего бизнеса
• различные способы обеспечения исполнения обязательств;
• доступная процентная ставка;
• компетентная консультация, помощь в подборе кредита на оптимальных условиях и сопровождение сделки.

Часто задаваемые вопросы

Это финансовый инструмент, представляющий собой кредит в разных валютах в рамках общего лимита.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально с учетом финансового состояния клиента, обеспечения кредита, доходов, которые приносит клиент от обслуживания в Банке и других факторов.

Единственная цена для клиента — это процентная ставка. Банком не взимается комиссия за досрочное погашение кредита и рассмотрение документов.

Если Вы собираетесь осуществлять финансирование своего инвестиционного проекта в несколько этапов, то для Вас выгоднее кредитная линия, так как в этом случае Вы платите только за фактически использованные средства, а при разовом кредите проценты начисляются сразу на всю сумму кредита, независимо от того, какую часть Вы реально потратили.