10:00 20.11.2013

Следуя мировому тренду ухода из среды реального в среду виртуальную, деньги стали электронными. С чем едят ЭД в Беларуси, выяснил

Электронные деньги - новое для финансового рынка понятие, которое находится сегодня на этапе становления. Как правило, под «виртуальной валютой» принято понимать денежные обязательства эмитента в электронном виде, находящиеся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В Беларуси от электронных денег долго открещивались. Их легализация произошла только в начале 2013 года, когда вступила в силу новая редакция Банковского кодекса.

В соответствии с буквой закона, электронные деньги характеризуются как хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчетов как с лицом, выпустившим в обращение данные единицы стоимости, так и с иными юридическими и физическими лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юридическому или физическому лицу при предъявлении данных единиц стоимости.
Выпуск в обращение (эмиссия) электронных денег проводится банком на основании лицензии на осуществление банковской деятельности.
Порядок выпуска в обращение (эмиссии) электронных денег устанавливается Национальным банком .
На абсолютно законных основаниях сегодня в Беларуси действует порядка десяти различных видов электронных денег.

WebMoney - электронные деньги, проверенные временем

В ноябре 2013 года крупнейшая и самая распространенная в Интернете электронная платежная система WebMoney Transfer отмечает свое 15-летие.
Оплатить посредством WebMoney можно все, что ваша душа пожелает (ну или почти все!). Услуги операторов связи, провайдеров, магазинов интернет-торговли, - это лишь верхушка айсберга.

Первым шагом в работе с WebMoney станет создание электронного кошелька. Впоследствии пополнить его можно будет несколькими способами, правда, при любом из них вы заплатите комиссию в размере 3% от суммы:

Наличными в отделениях Белгазпромбанка;
- посредством платежных карт, эмитированных банком;
- через систему «ЕРИП» в любых пунктах банковского обслуживания (комиссия 2% от суммы).

Обналичить электронные деньги данной системы можно в офисах Белгазпромбанка. Комиссия составит 2% от суммы.

iPay - платим через мобильный счет

Эмитентом электронных денег системы iPay является Паритетбанк .

Через iPay клиент может оплачивать товары и услуги в интернете, приобретать билеты в театр и на концерты, погашать кредиты, оплачивать коммунальные услуги по средствам положительного баланса лицевого счета на мобильном телефоне.

Работать с iPay проще, чем с большинством других белорусских систем электронных денег, хотя бы потому что для этого не требуется создание электронного кошелька, дополнительная регистрация и отдельное пополнение счета. Оплата услуг производится либо путем отправки sms либо через Личный кабинет на сайте платежной системы.

При осуществлении платежей в системе iPay действуют следующие комиссии:

4% - при внесении платежей по кредитным договорам Паритетбанка;
. 4% (минимум 800 рублей) - при осуществлении платежей, выполняемых по произвольным банковским реквизитам;
. 3% - при оплате услуг через систему ЕРИП;
. от 0% до 3% (в зависимости от оплачиваемой услуги) - при оплате прочих услуг, доступных в системе iPay

Любишь кататься, люби и Берлио

Посредством системы электронных денег Берлио можно осуществлять расчеты за автомобильное топливо в Беларуси и за рубежом. «Провайдером» системы является Белгазпромбанк.

Стать обладателем карточки электронных денег «Берлио» можно, посетив офис Белгазпромбанка по адресу ул. Домбровская, 9.
Для активации карты придется наведаться в один из офисов компании Берлио в Минске по ул. Быховская, 55.

Покупка электронных денег осуществляется путем взноса наличных в РКЦ головного офиса Белгазпромбанк (комиссия — 0%), либо перечислением на счет, указанный в договоре на обслуживание (комиссия — согласно тарифам банка-отправителя денежных средств).

МТС - не только оператор!

МТС Деньги - еще одна система «виртуальной валюты», созданная Белгазпромбанком. МТС Деньги предоставляют возможность своим абонентам осуществлять платежи с использованием лицевого счета мобильного телефона (находясь в пределах зоны покрытия МТС). При этом нет необходимости открывать счет в банке.

Предоплаченные карты

Если говорить о том определении, которое в понятие электронные деньги вкладывает Нацбанк, то нужно упомянуть и о предоплаченных картах электронных денег, которые эмитируют Беларусбанк , Белинвестбанк и Приорбанк.

Данные карточные продукты могут быть использованы в качестве обычной платежной карты, но, тем не менее, их принято относить именно к электронным деньгам.

Несмотря на то, что среднестатистический белорус еще не скоро будет получать зарплату электронными деньгами, дальнейшая эволюция систем электронных денег в Беларуси важна и неизбежна.

Нацбанк уточнил и конкретизировал, как открывать электронные кошельки и как совершать платежи с их помощью. Нововведения прописали в постановлении от 30 декабря № 662 «О внесении изменений и дополнений в правила осуществления операций с электронными деньгами».

Одно из главных изменений — зарегистрировать электронный кошелек теперь можно удаленно. Приходить в банк или к агенту, который занимается распространением электронных денег по договору с банком, теперь не придется. Но при условии, что раньше клиент уже подтверждал свои личные данные при личном присутствии. Посмотреть информацию о нем смогут и в межбанковской системе идентификации. Открыть кошелек без личного визита разрешили также тем белорусам, которые обзавелись электронной цифровой подписью.

Напомним, до изменений нужно было обязательно предъявить документ, удостоверяющий личность, чтобы завершить регистрацию электронного кошелька. Для этого надо было лично прийти в банк или к агенту.

Кроме того, теперь электронные деньги смогут взыскивать на оплату налогов, сборов, пени и других платежей в бюджет.

Для юрлиц и ИП установили крайний срок, в течение которого они должны обменять электронные деньги на безналичные и перевести на свой счет в банке, — не позднее второго банковского дня после поступления в банк информации о зачислении электронных денег в кошелек. Раньше этот срок определялся в договоре с банком и ограничения по времени не было. «Это будет стимулировать оперативное использования денежных средств в хозяйственном обороте» , — говорят в Нацбанке.

В постановлении также прописали, что физлица могут расплачиваться за товары, работы и услуги как банковским переводом на электронный кошелек юрлиц или ИП, так и переводом электронных денег с одного кошелька на другой.

— Появляется дополнительная возможность для физлиц, которые приобретают какой-то товар у юрлица. Физлицу не обязательно открывать электронный кошелек, чтобы оплатить этот товар, достаточно перечислить деньги банковским переводом в пользу юрлица, чтобы юрлицу на электронный кошелек поступили деньги, — уточняют в Нацбанке.

Регулятор убежден, что это «будет стимулировать рост безналичных платежей на внутреннем рынке и использование белорусских электронных денег нерезидентами для оплаты товаров и услуг, приобретаемых у белорусских субъектов хозяйствования».

Банк может выпускать в обращение электронные деньги для последующего распространения физлицам и продавать их конечным держателям самостоятельно, но имеет возможность для этого привлечь агента (им может выступать любое юрлицо или ИП, у которых открыты счета в белорусских банках). Сегодня эту роль выполняют, к примеру, операторы мобильной связи. Агент покупает у банка электронные деньги, а потом продает их физлицам, другим юрлицам или ИП.

Агентам, которые приобретают электронные деньги у банков для последующего распространения физлицам, разрешили продавать электронные деньги с отсрочкой платежа. Проще говоря, физлицам рассчитываться за купленные электронные деньги можно будет позже, но при условии того, что агент уже оплатил банку приобретенные у него электронные деньги.

Агенты сами определяют срок, в течение какого времени клиенты должны с ними расплатиться за купленные электронные деньги.

Напомним, Нацбанк регулирует операции с электронными деньгами с 2000 года.

Электронный кошелек - можно определить как совокупность информации имеющейся у финансовых учреждений, свидетельствующей о праве определенного лица владеть и распоряжаться некоторой суммой денежных средств. Электронные кошельки могут быть привязаны к какому-либо электронному носителю или защищаться только паролем.

Электронный кошелёк может быть в виде смарт-карты, или же электронного носителя со встроенным чипом для считывания информации. При помощи электронного кошелька можно осуществлять следующие операции:

• хранить деньги в электронном виде;
• пополнять и снимать электронные деньги;
• выполнять различного рода платежи;
• сохранять историю денежных операций;
• хранить электронные приложения (электронное удостоверение (паспорт), цифровой билет, карту социального страхования).

Под термином «электронный кошелёк» могут подразумеваться различные программные обеспечения, позволяющие осуществлять операции по хранению, пополнению и перечислению электронных денег.

В свою очередь, электронные деньги стали активно использоваться с развитием компьютерных технологий и сетей посредством электронных кошельков.

Электронные деньги - это система хранения и передачи денег, как в национальной валюте, так и валюте любой другой страны. Иными словами, электронные деньги ничем не отличаются от реальных денежных знаков в виде банкнот и монет, только хранятся не в кармане, или сумочке, а в электронном виде на сервере. Для простоты, можно провести аналогию с балансом денег на мобильном телефоне, или интернет.

Популярность электронных денег растёт с каждым днём. Причина этому - удобство использования электронного кошелька и денег в электронном виде, а также сама идея. Не секрет, что среди пользователей электронных денег очень много людей тесно связанных с компьютерными технологиями.

Однако разница между электронными и реальными деньгами всё же есть. Так, электронные деньги нельзя потерять, а также украсть. Хотя электронное мошенничество также набирает обороты. Кроме того, деньги в электронном виде не имеют реальной стоимости, несмотря на то, что их легко можно обналичить в реальные деньги.

Как создать электронный кошелек в Беларуси

Электронный кошелёк в Беларуси уже давно не диковинка и всё чаще используется как удобное средство для хранения электронных денег и оплаты различных услуг.

В нашей стране легально используются и . Более подробно остановимся на том, как сделать электронный кошелек Webmoney.

Прежде всего, необходимо войти на портал webmoney.ru и нажать кнопку «Регистрация». На открывшейся странице необходимо ввести номер мобильного телефона, и далее нажать кнопку «Продолжить». На открывшейся странице нужно заполнить стандартную анкету. Вводится псевдоним для системы, а также ФИО, дата рождения, фактическое место жительства, контактная информация (электронная почта, или персональный сайт).

В целях безопасности, предусмотрена функция восстановления доступа. Для активации следует ввести контрольный вопрос и ответ на него. И далее нажать на кнопку «Продолжить». После чего потребуется ввести данные личного паспорта (личный номер, когда и кем выдан). И снова нажать кнопку «Продолжить».

На указанный при регистрации электронный ящик высылается регистрационный код. Следует зайти на почту, открыть письмо и скопировать регистрационный код, который вводится в соответствующем поле сайта и нажимается кнопка «Продолжить». На мобильный телефон придёт СМС сообщение, в котором написан код. Следует ввести его в поле и нажать кнопку «Продолжить».

Осталось произвести завершающие операции. Для этого необходимо придумать пароль для входа на сайт Webmoney. Желательно выбирать сложный пароль, что снизит вероятность хакерской атаки. Подтвердив пароль, нужно ввести цифры с картинки и нажать «OK». Аккаунт в системе Webmoney готов.

Теперь осталось создать кошелёк. Для этого выбирается валюта кошелька (RUB, WMZ, WMB) и нажимается кнопка «Создать». Кошелёк создан.

Для пополнения кошелька можно воспользоваться любым удобным способом, например, воспользоваться услугами почты, или пополнить кошелёк из другого электронного кошелька. Проверить баланс кошелька можно на странице сайта Webmoney, где достаточно ввести номер созданного кошелька.

Совершение платежей при помощи электронного кошелька

Чтобы произвести платёж средств из электронного кошелька, необходимо нажать на кнопку «Передать WM». В графе «Кому» необходимо указать номер кошелька. Далее указать сумму, тип перевода и способ подтверждения транзакции и нажать кнопку «OK». После придёт код подтверждения на мобильный телефон, который необходимо ввести в соответствующей графе и опять нажать «OK».

Зарегистрировать электронный кошелёк EasyPay ещё проще. Для этого опять же, необходимо зайти на официальный сайт easypay.by . Процедура регистрации не отнимет больше пяти минут.

На главной странице необходимо зайти в раздел «Зарегистрировать кошелёк» и аналогично заполнить все предложенные формы с последующим подтверждением кода.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Пока в Японии за коммунальные услуги в биткоинах, белорусское законодательство о них все ещё ничего не знает. Юрист международной юридической компании Cobalt Тимофей Савицкий подробно рассказывает о том, как в Беларуси регулируются электронные деньги и криптовалюты.

Электронные деньги

В соответствии с белорусским законодательством, электронные деньги - это хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства и принимаемые в качестве средства платежа при осуществлении расчётов как с лицом, выпустившим в обращение данные единицы стоимости, так и с иными юридическими и физическими лицами, а также выражающие сумму обязательства этого лица по возврату денежных средств любому юридическому или физическому лицу при предъявлении данных единиц стоимости.

Если просто: электронные деньги - это обязательства, выраженные в электронной форме. По сути - электронный аналог наличных денег. Если безналичные денежные средства являются лишь записями на счетах (виртуальным отображением наличных денег), то электронные деньги - самостоятельный инструмент, имеющий эмитента, а также такие свойства, как стоимость, конвертируемость и оборотность.

Эмиссию (выпуск) электронных денег в Беларуси могут осуществлять только банки и НКФО (небанковские кредитно-финансовые организации). Сегодня на белорусском рынке распространяются такие электронные деньги, как EasyPay («Белгазпромбанк»), WebMoney («Технобанк»), Belqi («Приорбанк»), а также ряд иных.

В соответствии с официальной статистикой Нацбанка Беларуси, эмиссия электронных денег, а также количество совершенных с ними операций значительно сократились с 2012 по 2015 годы. Причиной тому может быть ряд нюансов, связанных с особенностями правового регулирования.

• Во-первых , возможность использования электронных денег юридическими лицами в Беларуси существенно ограничена. Белорусские компании могут принимать электронные деньги и фактически только «обналичивать» их, или же использовать по узкому кругу вопросов - например, для оплаты командировочных, налогов и иных сборов в бюджет. Расчёты электронными деньгами между юридическими лицами не допускаются.
• Во-вторых , законодательством не предусмотрена взаимная конвертация электронных денег. Тем самым, эмитент не может поменять свои электронные деньги на деньги другой системы (физлица могут делать это только через частных операторов). Вкупе с упомянутым выше фактором это ограничение не способствует укреплению позиции электронных денег в бизнес-среде.
• В-третьих , привлекательность расчётов в электронных деньгах для физических лиц была подорвана и обязательной идентификацией пользователей электронных денег. Несмотря на то, что цель идентификации кошельков вполне легитимная и понятная, - пресечение незаконных денежных операций и борьба с незаконным оборотом наркотиков - для многих пользователей громоздкая процедура идентификации оказалась весомым фактором отказаться от использования электронных денег.

Для повышения эффективности рынка электронных денег в Беларуси также существует ряд препятствий. Как и в большинстве стран мира, в Беларуси для выпуска электронных денег необходима соответствующая лицензия, выданная Нацбанком. Такая лицензия должна предоставлять право на выпуск электронных денег, привлечение денежных средств во вклады, открытие и ведение банковских счетов, осуществление кассового и расчётного обслуживания.

При этом, лицензионные требования более высоки по сравнению с действующими в России или в странах ЕС. Например, в стандартной ситуации для того, чтобы получить лицензию на кассовое и расчётное обслуживание населения, необходимо иметь специально оборудованные помещения с кассами и приёмными терминалами. Для бизнеса, который хочет в большей степени вести деятельность онлайн, такие требования могут быть слишком обременительными.

Кроме того, белорусский рынок открыт иностранным электронным деньгам только через посредничество местных банков. Последние обязаны взять на себя безотзывную и безусловную гарантию по возможности погашения электронных денег эмитентов-нерезидентов. Во многом по этой причине крупные системы электронных денег наподобие PayPal до сих полноценно не работают в Беларуси: обязательство по погашению электронных денег столь крупной системы может быть достаточно обременительным.

Таким образом, электронные деньги, при всей их популярности в других странах и наличию профильного регулирования в Беларуси, пока не стали таким же удобным и понятным инструментом для белорусов. Причины тому, как уже отмечалось выше, в практических особенностях правового регулирования электронных денег и ряде законодательных препятствий для более свободного использования подобных платежных инструментов на территории Беларуси.

Для тех, кого интересует заработок в интернете непременно потребуются программы для работы с системами электронных платеже й. Ведь подобная работа или способы заработка оплачиваются электронными деньгами . Данные деньги можно тратить сейчас абсолютно на любыми цели: оплата телефона и интернета, покупка товаров, а также на продвижение сайта , создание сайта , или оплачивать работу копирайтера.

Электронный кошелек в Беларуси

WebMoney — пожалуй, это самая популярная система электронных платежей . Сейчас абсолютно все услуги и товары в интернете можно оплатить при поможи этих электронных денег.

Яндекс.Деньги — электронные деньги от поисковой системы Яндекс, которые сейчас стремительно занимают почетное место в Рунете в виртуальных оплатах. Постоянные бонусы и привлекательные предложения данной системы только радуют и првлекают к ней. Однако в Беларуси она только начинает набирать обороты.

EasyPay (изипей) — платежная система от белорусской компании «Открытый Контакт», которая давно заняло почетное первое место в Беларуси среди систем виртуальных платежей.