Программа ипотека с государственной поддержкой. Господержка ипотечного кредитования - как это работает? Кто может ее получить

Но не советуем разочарованно вздыхать тем, кто не успел воспользоваться субсидиями государства и приобрести собственное жилье. По прогнозам экспертов, ипотечные ставки в текущем году будут снижены, а это значит, что в помощи государства не будет нужды. К тому же, Сбербанк еще продлил обслуживание клиентов по этой программе, но только тех, кто успел подать заявление на льготный ипотечный займ до 1 января текущего года.

Ипотека с господдержкой 2017: в чем заключалась суть программы

Подобная инициатива государства позволяла ипотечному заемщику значительно сократить свои расходы, так как часть средств по договору оплачивалась из Пенсионного фонда. К тому же, процентная ставка и общая переплата были намного меньше. Однако, чтобы претендовать на такие льготы, заемщик должен был соответствовать определенным критериям. Да и покупка жилья осуществлялась только в новострое, минуя вторичный рынок. Таким образом, государство не только поддерживало ипотечных клиентов, но и оказывало помощь юридическим лица – компаниям-застройщикам. Социально не защищенные слои населения (малообеспеченные семье, семьи с инвалидами, многодетные) могли рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой наравне с обычными гражданами. При этом, обязательным условиям являлось страхование не только залогового имущества (квартиры от застройщика), но и жизни и здоровья самого клиента.

Ипотека с господдержкой 2017: Сбербанк

Как стало известно, Сбербанк решил продлить сроки действия субсидирования ставки по ипотеке на квартиры от застройщиков. Если заемщик подал заявку до 1 января текущего года, он может рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита. Эксперты Сбербанка уведомляют, что до октября 2016 года более 200 тысяч семей уже успели воспользоваться государственной поддержкой и получить свое жилье. Из них около половины – это клиенты Сбербанка. Именно это финансовое учреждение помогло многим гражданам реализовать мечту о собственных квадратных метрах. К слову, Сбербанк с середины октября прошлого года снизил процентную ставку по льготному кредиту до 11,4% годовых. Но все же, другие участники льготной программы «Ипотека с господдержкой» продление инициативы не поддержали. Хотя официальных заявлений от них еще не последовало, но на официальных сайтах банков-участников обозначается, что все обслуживания по льготной программе прекращаются после 31 декабря 2016 года.

Господдержка ипотеки: что говорит правительство на этот счет в 2017 году

Хотя конкретных заявлений на счет судьбы программы со стороны правительства еще не было, но вероятней всего продления ипотеки с господдержкой в 2017 году не будет. Эксперты отмечают значительное оживление ипотечного рынка, а это значит, что ставки снизятся и ипотека станет более выгодной. Учетные ставки ЦБ в сентябре прошлого года были снижены до 10 %. Прогнозируется, что стоимость ипотеки в этом году будет значительно ниже, что избавит государство от необходимости оказывать поддержку в ипотечном кредитовании. Напомним, что субсидирование было запущено с целью снизить давление на бюджет заемщика из-за высоких процентных ставок на рынке новостроек и резкого удорожания коммерческой ипотеки. Льготная ставка тогда оставляла 12 %, а так же следовало внести около 20% аванса от всей суммы стоимости кредитного жилья. Ипотека с господдержкой 2017, условия получения которой для клиентов Сбербанка остались прежними, все еще функционирует для счастливчиков, подавших заявление еще в прошлом году. Остальным гражданам, увы, придется использовать другие доступные программы.

Ипотека с господдержкой 2017 перспективы

ЦБ не ожидает значительных потрясений в экономическом плане в ближайшее время. Поэтому клиент сможет взять ипотеку на общих условиях во втором квартале текущего года, когда прогнозируется очередное снижение ключевой ставки. Сегодня ставка достигла уже докризисного уровня(12,7%). Представители Минфина разделяют оптимизм экспертов и уверяют, что в продлении государственной ипотечной программы нет необходимости. Если события в экономике не станут развиваться по неблагоприятному сценарию, ипотека с господдержкой не возобновиться.

Какие факторы способны повлиять на ухудшение состояния экономики:

• Очередной обвал цен на «черное золото» может привести к удорожанию ипотеки;
• Истощение резерв для восполнения дефицита бюджета.

Если такие события будут иметь место, тогда возникнет новый виток кризиса, который нанесет существенный удар по всей финансовой системе. При таких условиях возможно возобновление программы «Ипотека с господдержкой», чтобы снизить ипотечную стоимость жилья. Главный посыл сегодняшнего дня – клиенты будут активно брать ипотеку и без государственных льгот, благодаря снижению ключевой ставки.

Немного статистики по льготному ипотечному кредитованию:

• 65% заемщиков, получивших льготные квартиры, проживают в регионах страны;
• 75% заемщиков ипотеки с государственным субсидированием – люди с доходом до 70 тысяч рублей;
• Средняя стоимость купленных в кредит квартир составляет 2,9 миллиона рублей.

На фоне высоких ставок 2015 года(15-19%) возможность взять квартиру в долг по ставке 11-12% была довольно привлекательна. Но если прогнозы экспертов будут удачными, это позволит гражданам брать жилищные займы и без необходимой поддержки государства. Конкретный размер ставки будет зависеть от размера стартового взноса со стороны заемщика, размера его дохода, его заемной репутации. Но скорей всего она не будет больше 11%. Такие радужные прогнозы в сегодняшнее неспокойное время не вызывают особого доверия, но экспертам виднее. Будем надеяться, что все самые большие потрясения в сфере экономики уже позади, и кредитный ипотечный рынок, наконец, вышел на стабильную умеренную волну, где присутствуют доступные ставки и выгодные предложения.

Бесплатная юридическая консультация:

Условия получения ипотеки с господдержкой

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Бесплатная юридическая консультация:

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

• Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
• У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
• К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
• Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
• Играет роль наличие в собственности другого жилья.
• С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

• иметь ребенка до 18 лет;
• быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
• быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Бесплатная юридическая консультация:

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

Бесплатная юридическая консультация:

• ипотечное жилье - единственное;
• квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
• у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
• площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» - 65 м², квартиры с тремя и более комнатами - 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

Бесплатная юридическая консультация:

• сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
• процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

• ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Бесплатная юридическая консультация:

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Бесплатная юридическая консультация:

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Бесплатная юридическая консультация:

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
3. Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
5. Самое важное при обращении за господдержкой - учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Новые условия господдержки ипотечников

• Москва:
• Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru - это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Ипотека с господдержкой 2018 год - продление реструктуризации по программе и условия получения

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

• источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
• адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

Бесплатная юридическая консультация:

• первоначального взноса;
• части кредита;
• части процентов по займу;
• или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2018 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

• кредитование до 30 лет;
• внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
• возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
• компенсации части кредита средствами материнского капитала;
• возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

• владельцам зарплатных карт;
• на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
• добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

• подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
• паспорта;
• заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

• созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
• на материнский капитал;
• выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

Бесплатная юридическая консультация:

• на срок до 30 лет;
• на сумму дорублей;
• с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
• первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

• на срок до 30 лет;
• на максимальную суммурублей;
• при первоначальном взносе от 20 %;
• под процентную ставку 11,4 %.

О продлении программы субсидирования ипотеки в 2016 году

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.

В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадьюм².

Изменения в программе

Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.

Бесплатная юридическая консультация:

Основными целями ее продления являются:

• помощь в решении жилищных проблем гражданам;
• поддержка строительной индустрии;
• препятствие падению рынка недвижимости;
• стимулирование банков на расширение линейки ипотечных продуктов.

Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.

Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.

Что осталось без изменений?

Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.

Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Трудности для заемщиков

Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.

Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.

По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.

В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.

Бесплатная юридическая консультация:

Последние новости в 2016 году свидетельствуют о том, что о снижении годового процента пока можно забыть. Из-за уменьшения компенсации части процентной ставки на 1% многие банки установили максимальную плату за заемные средства - 12%.

Предоставление льгот на покупку жилья в новостройках может быть прекращено, если ЦБ РФ снизит процентную ставку до 8,5%. При этом политика регулятора не может повлиять на условия ранее заключенных договоров. С учетом того, что в стране сохраняются высокие финансовые риски, говорить о смягчении денежно-кредитной политики ЦБ РФ опрометчиво.

Льготная ипотека в Сбербанке

Банк стал одним из первых участником федеральной программы и смог обогнать других по объемам выдачи. На него приходится более 79% всех выданных кредитов с государственным субсидированием. Кредитное учреждение предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья в новостройках.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для получения кредита на льготных условиях соискатели должны удовлетворять следующим требованиям:

• возрастные ограничения: минимальный возрастной порог - 21 год;
• стаж работы: не менее полгода на последнем месте трудоустройства и не менее 1 года суммарного стажа за последние 5 лет;
• возможность привлечения до 3-х созаемщиков (второй супруг заемщика становится автоматически созаемщиком, независимо от его платежеспособности).

Необходимые документы для Сбербанка

Для получения льготной ипотеки заемщик должен предоставить:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, свидетельство о регистрации брака, военный билет);
2. Документы, подтверждающие платежеспособность частного лица (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка с депозитного счета и т.д.; для участников зарплатных проектов достаточно дебетовой карты);
3. Документы на приобретаемую жилую недвижимость (предоставляются в течение 60 дней с момента одобрения кредитной заявки).

Страхование жизни и здоровья при оформлении льготной ипотеки в Сбербанке является обязательным условием. Кредитное учреждение предоставляет возможность погасить часть ипотечных обязательств за счет средств материнского капитала. При возникновении финансовых затруднений возможна реструктуризация кредита.

Условия ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24

По объему выдачи льготной ипотеки ВТБ 24 занимает второе место. Условия кредитования в части требований к кредитополучателю аналогичны требованиям в Сбербанке. Кредитное учреждение не запрещает использовать материнский капитал для погашения части ипотечного долга или предоставления первого взноса.

Срок кредита с государственной поддержкой после 1 марта сократился до 30 лет. На момент погашения задолженности держателю ипотеки должно быть не более 60 лет. Кредит предоставляется гражданам, имеющим постоянную или временную прописку в регионе присутствия кредитора, с 21 года.

В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 упрощает требования к стажу заемщика. Для получения льготного кредита на жилье достаточно отработать на последнем месте 3 месяца, а общий трудовой стаж должен быть 1 год.

Получение ипотеки в рамках программы государственного субсидирования в ВТБ 24 состоит из нескольких этапов:

• 1 этап - подача заявки на сайте банка или непосредственно в офисе кредитора;
• 2 этап - рассмотрение заявки кредитным комитетом;
• 3 этап - предоставление оригиналов документов в банк (если была подана онлайн-заявка на кредит);
• 4 этап - поиск подходящего объекта недвижимости на первичном рынке;
• 5 этап - предоставление документов на приобретаемый объект кредитору, согласование сделки и подписание кредитного договора.

Ипотека с господдержкой в Газпромбанке

Выдача льготной ипотеки в Газпромбанке за 2015 год составила более 44% от всего объема ипотечного кредитования. Ставки по кредитному продукту в рамках государственной программы остаются одними из низких на отечественном рынке. Банк предлагает целевой кредит под 11,35% годовых при условии, что заемщик предоставит 50% и более собственных средств, а срок погашения долга не будет превышать 7 лет. При выдаче заемных средств учитывается состояние кредитной истории соискателя.

Бесплатная юридическая консультация:

Требования к заемщикам в Газпромбанке

Для получения ипотеки в Газпромбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст:

• для женщин - от 20 до 50 лет;
• для мужчин - от 20 до 55 лет;

1. Стаж работы: непрерывный - 6 месяцев, общий стаж - от 1 года;
2. Наличие регистрации в регионе присутствия кредитора.

Продление в 2016 году программы субсидирования ипотеки позволяет обзавестись собственным жильем гражданам со средним доходом. Это лучшее предложение рынка ипотечного кредитования.

Неоднократно говорилось о том, что перед заключением договора ипотеки крайне важно проанализировать предложения разных банков, тщательно прочесть все пункты документа и не подписывать его, если какие-либо из них заёмщику в дальнейшем могут навредить. Поскольку жилищный кредит обычно долгосрочен, оформляется на пятнадцать, а то и тридцать лет, это уже говорит о том, что переплата по процентам будет весьма немалой. Именно поэтому прочие невыгодные пункты в основном договоре крайне не желательны. Кроме того, многие граждане относятся к льготным категориям, чем также стоит воспользоваться при возможности.

Тем не менее, как показывает практика, заёмщики недостаточно внимательны в своём выборе и проявляют излишнюю беспечность, поэтому очень часто оказываются в затруднительной финансовой ситуации, рискуя потерять и деньги, и недвижимость, и своё лицо в кредитной истории. Особенно остро это проявляется на фоне последних экономических событий, когда платежеспособность населения упала, а курс иностранной валюты ощутимо вырос и снижаться не намерен.

Поскольку российское государство активно способствует решению жилищной проблемы своих граждан, была введена специальная программа господдержки, с которой сотрудничают многие крупные банки в России. Поскольку Сбербанк является наикрупнейшей банковской структурой в РФ, особенно в вопросе жилищного кредитования, он присоединился к проекту в первую очередь.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Изменения в правительственных постановлениях

Помощь, которая предоставляется государством, урегулирована соответствующим Правительственным Постановлением №373, утверждённым 23 июля 2015 года с изменениями и дополнениями к нему. Данный нормативный акт регулирует перечень основных условий и принцип предоставления государственной поддержки для ипотечных заёмщиков, которые не по своей вине оказались в затруднительном положении и не могут самостоятельно выполнять свои обязательства перед банком в установленный срок.

В дополнение Правительственному Постановлению был издан Президентский Указ под номером 1331, ссылаясь на который, господдержка по ипотеке 2017 и условия Сбербанк реализовываются для поддержки населения, которое может предоставить документальное подтверждение наличия оснований на получение таковой.

Изначально в помощь на погашение ипотечного займа из государственного бюджета выделялась сумма, равная десяти процентам, однако на сегодняшний день граждане могут претендовать на возврат 20%, а в некоторых случаях, например, для ветеранов боевых действий или же многодетных семей, сумма списания может быть в размере даже тридцати процентов. Для участия в программе, клиентам, которые взяли заём в Сбербанке, необходимо обращаться именно в это финансовое учреждение.

Что предлагает Сбербанк?

В 2017 году Сбербанк, с государственной поддержкой, предоставляет своим заёмщикам помощь на следующих условиях:

Для кого помощь актуальна

Государственной поддержкой, утверждённой федеральной программой, могут воспользоваться лица, временно утратившие платежеспособность. К ним относятся заёмщики, у которых в течение трёх месяцев на тридцать или более процентов снизился уровень дохода. Помимо этого определен чёткий список категорий граждан, которые могут стать участниками социальной программы через Сбербанк.

Учитывая действующие изменения Правительственного Постановления, разрешено, чтобы семья заёмщика имела в собственности не только единственное ипотечное жильё, но и не более чем пятьдесят процентов иной жилплощади.

Что не менее важно для участия в 2017 году, так это приобретение бюджетного жилья за средства ипотеки. В частности, если это однокомнатная квартира, она не должна иметь более 45 метров квадратных, если двухкомнатная – не больше 65 метров квадратных, а трёхкомнатная и более – максимум 85 метров квадратных. Данные нормы не применимы только в случаях с многодетными семьями.

Погашение части долга

На сегодняшний день Сбербанк не устанавливает сроки для внесения досрочных платежей в виде государственного списания задолженности. Это важный момент, поскольку ещё недавно такие ограничения были и равнялись они трём месяцам от даты одобрения и выдачи жилищного кредита. Более того, ныне отменена и фиксированная сумма минимального платежа, которая раньше была в размере пятнадцати тысяч.

Для того чтобы списать часть ипотеки, взятой на приобретение или строительство жилой недвижимости, заёмщик, который относится к одной или нескольким перечисленным выше льготным категориям, должен обратиться в местное отделение Сбербанка по месту своего проживания или нахождения жилья, для подачи соответствующего заявления и уточнения списка необходимых документов. В каждом отдельном случае список будет несколько разным, поскольку категории заёмщиков не одинаковы, как и регион проживания, недвижимость, срок оформления ипотеки, а также сумма кредита.

Однако обязательно следует подготовить документы, которые подтвердят снижение уровня доходов и удостоверят тот факт, что это случилось не по вине заёмщика. Банк рассматривает все поступившие запросы и имеет право самостоятельно решать, какие из них передавать далее государственному органу, а в каких отказать.

Возврат всей суммы

Говорить о полном погашении жилищного кредита можно разве что в контексте с многодетными семьями. Однако важно учитывать, что государственный бюджет не безграничен и поэтому одной такой семье может быть выделена сумма не более чем тридцать процентов от задолженности. Соответственно, если остаток долга слишком велик, государство не будет его полностью погашать. Частично – да, но это обременение всё же семьи заёмщика и большую его часть ему придётся платить самому.

В данном случае необходимо в первую очередь получить статус многодетной семьи. В отличие от порядка, описанного выше, здесь нужно подать заявление не в Сбербанк, а для начала в Пенсионный Фонд. При себе нужно будет иметь документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорта супругов, свидетельства о рождении всех малолетних детей), свидетельство о браке, бумаги, удостоверяющие права владения недвижимым имуществом, основной договор ипотеки, справка с остатком долга, прочие.

Далее заявление и документы будут рассматривать уже государственные органы. При одобрении денежные средства будут переведены непосредственно на счёт Сбербанка, в обход счёта заёмщиков. Делается это для того, чтобы выделенные финансовые средства были использованы согласно цели их выдачи. Если возникают какие-то затруднения с оформлением, можно запросить продление срока выплаты ипотеки и, если Сбербанк его продлит, заключить с ним договор реструктуризации задолженности.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Ипотека предусматривает не только быстрое получение средств на покупку дома, но и долгосрочные выплаты, которые будут отнимать часть бюджета семьи какое-то время.

Не все могут себе позволить выделить большие деньги, поэтому государство старается помочь своим гражданам и поддержать их в оформлении ипотеки.

С 2015 года в России действует программа государственной поддержки для открытия и выплаты ипотеки на покупку жилья.

Для поддержки и стабилизации ситуации на рынке по выдаче ипотеки была разработана программа «Жилище», с помощью средств Пенсионного фонда государство финансирует обеспечение жильём и улучшение жилищных условий.

Предлагается возможность приобрести жильё в новостройках, которые возводятся государственными застройщиками.

Государственная поддержка помогает обеспечить клиентов жильём в ипотеку в рамках минимальной нормы, что составляет 18 квадратных метров на одного человека, сверх которой можно приобрести при наличии собственных накоплений.

Программа рассчитана на первичный рынок застройки, что облегчает работу банка при оценке объекта недвижимости, а также поддерживает отечественного застройщика.

Условия и требования

Банки предоставляют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях, которые включают сниженные процентные ставки и повышенный срок кредитования.

Читайте также:

Условия предоставления ипотеки определяются государством.

К условиям стабильного оформления ипотеки относятся:

• Возможность кредитования на срок до 30 лет;
• Низкие процентные ставки на уровне 10-11%;
• Первоначальный взнос в сумме не менее 20% от стоимости жилья;
• Максимальная сумма ипотеки в 8 000 000 рублей для Москвы и области, а для регионов — 3 000 000 рублей.

Для того, чтобы воспользоваться государственной программой необходимо, чтобы потенциальный заёмщик отвечал таким требованиям:

1. Стоять в очереди на улучшение жилищных условий или получения жилья;
2. Чтобы быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, семья должна располагать площадью менее 18 квадратных метров на одного человека;
3. Работа потенциального заёмщика должна быть связанной с бюджетной сферой деятельности (учителя, медики, военнослужащие);
4. Гражданство Российской Федерации;
5. Достижение совершеннолетия (или 21 года в некоторых банках) и возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
6. Общий стаж работы не менее года, а на последнем месте работы — полгода (некоторые банки увеличивают эту цифру до года обязательно);
7. Официально подтверждённый доход;
8. Возможность привлечения поручителей и созаемщиков.

Срок действия программы

Программа государственной поддержки действует с 2015 года, когда в условиях кризиса 2014 года, требовалась стабилизация ситуации на валютном и банковском рынке.

К обязанностям Фондов жилищной поддержки в регионах добавилась работа по данной программе.

Сейчас же ожидается снижение процентных ставок по ипотеке в банках до максимально низких, поэтому актуальность программы с каждым годом уменьшается.

Возможно ли продление ипотеки с поддержкой государства?

Ожидалось, что программа государственной ипотеки будет отменена в 2017 году из-за улучшения экономической ситуации и более низких процентных ставок.

Продление в некоторых банках в 2017 году состоялось до марта, а именно, в том же Сбербанке, но в основном можно сказать, что программа изжила себя.

Видео по теме :

Банковские предложения

Банков, которые поддерживают программу, совсем немного.

Одной из причин для этого стало то, что не в каждом регионе есть Фонд жилищной поддержки, за счёт которого строятся или выкупаются квартиры в новостройках.

Банки, использующие программу государственной поддержки, предлагают более низкие процентные ставки, а сумма первоначального взноса по ипотеке в основном составляет от 20%.

Сбербанк

Отделение Сбербанка есть практически в каждом населённом пункте, поэтому этот банк один из первых стал широко поддерживать государственную программу по обеспечению жильём в ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11% стоимости жилья, а срок кредитования составляет до 30 лет.

Характерной особенностью условий банка является то, что граничный возраст клиента на момент полного погашения задолженности по ипотеке составляет 75 лет, а в сравнении с другими банками — это 65 лет.

Видео об ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка:

Уралсиб

Уралсиб в рамках поддержки государственной программы предлагает открытие ипотеки для клиентов на новостроящиеся объекты, список которых конкретно утверждён.

Процентные ставки устанавливаются на уровне ниже остальных кредитов и составляют от 10.5% годовых.

Максимально ипотека выдаётся в размере 8 000 000 рублей для Москвы и области, 3 000 000 рублей для других регионов.

Сумма первоначального взноса минимально составляет 20%.

С полным обзором банка Уралсиб можно ознакомится в специально .

Дополнительные условия банков

Дополнительно банки могут выдвигать некоторые требования, которые отличаются от стандартной процедуры оформления ипотеки.

Эти условия заключаются в том, что:

• Страхование риска потери залога или жизни и здоровья заёмщика является не обязательной, однако при невыполнении этого условия, банк может увеличивать процентные ставки по ипотеке до 5% годовых;
• Индивидуальные предприниматели, как потенциальные заёмщики, обслуживаются на тех же условиях, кроме первоначального взноса, который для них составляет 30% от стоимости жилья (но условие это не исключает возможности обращения в государственные органы за субсидией);
• Для всех клиентов минимально собственные средства при уплате первого взноса по ипотеке должны составлять не менее 10%, а остальные 10% или более могут покрываться за счёт субсидий;
• Использование ипотечной программы государственной поддержки не исключает возможности объединить ее со средствами материнского капитала;
• Возможны отклонения от стандартных условий (к примеру, уменьшение срока общего стажа или срока регистрации в определённом регионе) после заявления заёмщика, однако тогда за выдачу ипотеки дополнительно изымаются средства.

Полезное видео :

Доступные объекты

Фонд жилищной поддержки определённого региона ведёт учёт новостроек, которые построены с вложением государственных средств, а также рассматривает возможности выкупа таких объектов.

Покупка жилья в новостройках даёт преимущества покупателю в виде гарантии качества квартиры, а также отсутствия возможности мошенничества или обмана со стороны продавца.

Доступные для покупки объекты в ипотеку с государственной поддержкой включают:

• Долевое участие в застройке, если объект ещё не готов. Выкупается доля застройщика на право собственности, которое возникнет в будущем;
• Покупка у застройщика уже готового права собственности, когда объект построен и сдан к эксплуатации;
• Услуги права требования, выкупленные у юридических лиц.

В основном проанализировав ситуацию на первичном рынке недвижимости, можно сделать вывод, что в больших городах выбор объектов значительно больше.

Скажем, в Москве или Санкт Петербурге регулярно строятся целые жилищные комплексы, тогда как в маленьких городах это могут быть лишь редкие новостройки.

Как оформить и получить ипотеку?

Для получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо собрать определённые документы, которые включают:

• Копии удостоверения личности всех членов семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, а также других созаемщиков;
• Справка о составе семьи (выписка из домовой книги);
• Свидетельство о регистрации брака;
• Свидетельство о рождении ребёнка;
• Справку о доходах установленного образца.

Другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Весь пакет документов нужно подать вместе с заявлением в банк, а также необходимо предоставить форму на право получения субсидии или справку из Пенсионного фонда.

Срок рассмотрения заявок превышает стандартную процедуру примерно в два раза и составляет от недели до двух в зависимости от загруженности работы банка и тщательности проверки кандидатуры клиента.

Видео о том, что произойдет с рынком, если ипотеку с государственной поддержкой отменят:

Так как ипотека с государственной поддержкой предоставляется семьям с не очень высоким уровнем доходов, то их платёжеспособность проверяется особым образом, также учитывается наличие другого жилья и возможность привлечения созаемщиков или поручителей.

После утвердительного решения банком, клиент подбирает жильё из списка аккредитованных новостроек, которые находятся во владении государства.

Проводятся все необходимые процедуры по страхованию объекта недвижимости и самого заёмщика по его желанию.

После этого договор подписывается и один экземпляр выдаётся клиенту.

Также в соответствующие государственные органы направляется уведомление о взятой ипотеке, так как ежемесячные платежи должны совершаться с учётом субсидий.

Деньги могут быть перечислены на счёт фактического продавца или выдаваться наличными клиенту.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.

Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой ? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.

Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).

Государственная поддержка адресована в первую очередь:

• Так называемым «бюджетникам» — для преподавателей и военных разработаны специальные программы субсидирования;
• Военная ипотека предполагает получение субсидии, полностью покрывающей первоначальный взнос и платежи по кредиту. Однако предоставляется она не единовременно, а ежемесячно по 1/12 от установленной государством годовой нормы (в 2017 году она составляет 260 тысяч рублей);
• Ипотека для преподавателей не так привлекательна – размер субсидии составляет всего 20% от стоимости жилья, поэтому учителю государственного образовательного учреждения придется большую часть кредита выплачивать самостоятельно;
• Для молодых семей (к ним относят супругов, если хотя бы одному из них меньше 35 лет). Программа имеет также ряд других ограничений. В рамках «молодой семьи» супруги имеют право получить субсидию на оплату около 40% от стоимости жилья – этих денег вполне хватит на крупный первоначальный взнос по ипотеке;
• Ипотека на новостройки с господдержкой – это кредитная программа, в рамках которой ссуда предоставляется на льготных условиях: срок до 30 лет, процентная ставка снижена, максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами в регионах и 8 млн в столице;
• Использование материнского капитала также можно отнести к ипотечным программам с господдержкой – ведь сертификатом можно оплатить первоначальный взнос или платежи по кредиту. ПР это банки редко предоставляют льготные условия на такие ссуды (исключением является Сбербанк).

Сравнение кредитных программ ведущих банков

Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.

Читайте также:

Обзор дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит Банка

Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования . Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.

Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.

Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.

Продление срока ипотеки с господдержкой в 2017 году.

Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.

Какие изменения произошли в системе ипотеки с господдержкой в 2017 году

Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.

Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.